Jak poradzić sobie z zadłużeniem? Dowiedz się, jak zrobić pierwszy krok, by wyjść z długów!

OGłOSZENIA

materiał partnera
2021-11-18 16:14
525

Poznaj sposoby na to, jak wyjść z długów. Analiza sytuacji finansowej, porozumienie z wierzycielami, cięcie niepotrzebnych kosztów oraz konsolidacja - to działania, które mogą ci pomóc w radzeniu sobie z zadłużeniem.

Jak wyjść z długów? Zacznij od analizy sytuacji

Długi nie biorą się znikąd. Czasem są konsekwencją nieprzemyślanego zarządzania domowym budżetem , albo wynikiem nieoczekiwanych okoliczności. Niezależnie od powodów, które doprowadziły do powstania zadłużenia, warto w pierwszej kolejności przyjrzeć się swoim finansom i zaciągniętym zobowiązaniom. Przeanalizuj, ile dokładnie masz pożyczek i kredytów? Jaka jest ich łączna wartość? Czy wszystkie raty spłacasz swoim wierzycielom na czas. A może unikasz kontaktu z wierzycielem, bo wiesz, że nie spłaciłeś już kilku rat?

Poza analizą podpisanych umów kredytowych sprawdź swoje długi za darmo w Biurze Informacji Kredytowej. BIK przechowuje informacje na temat twojej historii kredytowej, czyli możesz w nim sprawdzić swoje spłacone i niespłacone raty kredytów i/lub pożyczek. Z bazy BIK, podobnie, jak z baz Biur Informacji Gospodarczej,  raz na pół roku można pobrać bezpłatny raport na swój temat. W raporcie BIK znajdziesz m.in. ocenę punktową, jeden z czynników wpływających zdolność kredytową. Możesz także pobrać raporty na swój temat z rejestrów prowadzonych przez BIG-i, np. z ERIF BIG czy BIG InfoMonitora. Jeżeli komornik prowadzi egzekucję względem ciebie, to możesz wysłać pismo z pytaniem o wysokość zadłużenia do właściwej kancelarii komorniczej.

Następnie podsumuj swoje dochody, tj. zarobki, emeryturę, rentę, dodatki socjalne itp. Przygotuj też listę swoich wydatków. Koniecznie weź pod uwagę koszty życia codziennego. Sprawdź, ile pieniędzy w ciągu miesiąca wydajesz na jedzenie, jaka kwota jest ci potrzebna, aby opłacić wszystkie rachunki, jak czynsz, gaz, prąd, telefon, raty kredytów lub pożyczek. Czy pokrywają twoje miesięczne zobowiązania? Jeśli okaże się, że twoje miesięczne dochody ledwo starczają na obowiązkowe wydatki, niewiele ci z nich zostaje, albo wręcz zdarza się, że nie możesz zapłacić za niektóre zobowiązania, to znak, że trzeba zacząć działać. O tym, jak skutecznie pozbyć się długów, przeczytasz poniżej!

Dogadaj się z wierzycielami, aby wyjść z od długów

Gdy już wiesz, jakie należności musisz spłacić, skontaktuj się z wierzycielami. Najgorszym wyjściem jest unikanie kontaktu. Może to skutkować tym, że wierzyciel skieruje sprawę do sądu, a po uzyskaniu tytułu wykonawczego uda się do komornika. Podjęcie negocjacji przez osobę zadłużoną świadczy o jej dobrej woli i chęci spłaty długów.

Podczas rozmów z wierzycielem o polubownym rozwiązaniu kwestii zadłużenia można ustalić nowy termin bądź harmonogram spłat zobowiązania. Wierzyciel czuje się pewniej, ponieważ “trzyma rękę na pulsie”. Ważne! Gdy zdecydujesz się na nowy harmonogram spłat, sprawdź, jak wysokie raty będziesz w stanie spłacać. Poinformuj wierzyciela, jakie są twoje wszystkie zobowiązania i możliwości finansowe. Jeśli twoje zadłużenie obsługuje firma KRUK, możesz także skorzystać z platformy e-KRUK i od razu samodzielnie spłacić swoje zobowiązanie lub rozłożyć dług na raty.

Jak poradzić sobie z zadłużeniem? Tnij niepotrzebne koszty i konsoliduj zobowiązania

Pewne wydatki to koszt, którego wcale nie musisz ponosić. Nie chodzi o to, aby całkowicie zrezygnować z wszelkich przyjemności czy zainteresowań! Jednak, gdy przyjrzysz się swoim wydatkom, to zapewne znajdziesz tam niepotrzebne koszty. Doskonałym przykładem jest tzw. efekt latte. Określa on inwestowanie w drobne przyjemności, które w momencie ich podsumowania okazują się całkiem dużym wydatkiem. Jeśli zastanawiasz się, jak wyjść z długów, to dobrym sposobem będzie oszczędzanie na właśnie takich przyjemnościach, jak wyjście do kina, kawa na mieście czy drogie ubrania z najnowszych kolekcji. Są to rzeczy, z których można przynajmniej na jakiś czas zrezygnować. Oczywiście można sporadycznie z nich skorzystać, ale najpierw warto rozsądnie zaplanować je w budżecie domowym i sprawdzić, czy możemy sobie na nie pozwolić.

Możesz także skonsolidować swoje długi. Będzie się to wiązało z dłuższym czasem spłaty oraz jedną, niższą ratą (w porównaniu do sumy kilku rat z różnych pożyczek czy kredytów). Konsolidacji możesz dokonać samodzielnie, biorąc jeden kredyt na spłatę pozostałych lub wybierając specjalną ofertę konsolidacyjną w banku. Finalnie zapłacisz więcej, jednak wysokość miesięcznych rat przestanie powodować trudności finansowe.